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Die Diskussionen um die Erhöhung der Grundversicherungstarife 2015 sind verebbt. Wer sich entschieden hat, aus Kostengründen seine Grundversicherung zu wechseln hat dies bis Ende November 2014 erfolgreich getan. Der Entscheid zu wechseln fiel deshalb leicht, weil jede Krankenversicherung jede und jeden in der Schweiz Versicherten obligatorisch aufnehmen muss und die Leistungen jeder Versicherung praktisch dieselben sind.

Die Zusatzversicherung erst sorgt dafür, dass Sie rundum abgesichert sindMit dem erfolgreichen Wechsel der Krankenkasse – oder dem Entscheid beim bisherigen Grundversicherungsmodell zu bleiben – sind die Probleme rund um die Sicherung im Krankheitsfalle leider noch nicht aus dem Weg geschafft. Die Zusatzversicherung erst sorgt dafür, dass Sie rundum abgesichert sind.
Mit dem heutigen Schweizer Grundversicherungsmodell ist für alle Eventualitäten gesorgt. Wer sich darüber hinaus mehr leisten will, wie z.B. Halbprivat- oder Erstklassabteilung im Spital, noch mehr freie Arztwahl über die, die Grundversicherung anbietet, kann dies auf eigene Kosten tun. Er muss es aber nicht aus überlebenswichtiger Notwendigkeit tun.

Die Lebenssituation verändert sich, wir werden älter, die Kinder sind aus dem Haus, oder das Gegenteil, es entstehen neue Bindungen, es wird geheiratet, Nachwuchs wird erwartet. Der Start ins neue Jahr bietet Gelegenheit, sich im Klaren darüber zu werden, welche Zusatzversicherungen notwendig sind – und welche nicht. Zusatzversicherungen lassen sich jederzeit abschliessen, erweitern, aber nicht jederzeit kündigen. Die Laufzeit einer Zusatzversicherung ist nicht einheitlich geregelt wie bei der Grundversicherung. Meist wird sie für ein Jahr abgeschlossen, mit Kündigungsmöglichkeit 3 Monate vor Jahresende. Sofern Sie die Versicherung nicht rechtzeitig kündigen, läuft sie ein Jahr weiter. Eine Ausnahme ist nur dann, wenn die Versicherungsgesellschaft die Prämie erhöht (sh. auch http://www.versichert24.ch/zusatzversicherung/zusatzversicherung-kuendigen.html). Die Zusatzversicherer locken mit zahlreichen Versicherungsmodellen, Leistungsangeboten und Kündigungsterminen, die der Laie kaum zu durchschauen vermag. Zahlreiche Blogs lassen sich darüber aus, doch manche sind von der Krankenversicherung selbst lanciert, um die Ratsuchenden auf die eigenen Seiten mit eigenen Angeboten zu locken. Andere, sogenannte neutrale, Websites bieten bei genauerem Hinschauen nur links zu Krankenkassen, an die sie gebunden sind.

Eine Ausnahme in diesem Dschungel ist zum Beispiel die Seite www.versichert24.ch. Diese führende Website klärt, unabhängig von Vertragspartnern, über Möglichkeiten und Gefahren der lockenden Krankenversicherungsangebote auf. Unter „Ratgeber- Tipps – Informationen“ klärt die Site auf über Sparmöglichkeiten bei Grundversicherung und Zusatzversicherung. Unter „10 wichtige Punkte zum Krankenkassenwechsel“ wird aufgeführt, worauf beim Krankenkassenwechsel zu achten ist, z.B. dass vordergründig gleiche Leistungen eben doch nicht gleich sind, welches die wichtigsten Unterschiede zwischen den Angeboten der Grundversicherung und denjenigen der Zusatzversicherungen sind und wie sie genau vorgehen müssen beim Einholen der Leistungsangebote ohne versehentlich gleich an einen Vertrag gebunden zu werden. Und unter „Leistungen der Zusatzversicherung“ finden sich Anmerkungen zu den einzelnen, schwer durchschaubaren, Leistungen der Zusatzversicherung.

Zwar verfügen mehr als achtzig Prozent aller Versicherten auch über eine Zusatzversicherung. Doch gerade hier wird meist übersehen, dass Fehlentscheide noch viel mehr ins Geld gehen können als beim Abschluss der Grundversicherung. Zum Beispiel auch, weil sehr oft Unnötiges versichert wurde. Prüfen Sie also auch Ihre Zusatzversicherung (sofern Sie über eine verfügen) darauf: Sind Sie überversichert, weil z.B. die Versicherung Ihres Arbeitgebers einen Teil der Risiken übernimmt? Sind Risiken versichert, die Sie nie in Anspruch nehmen werden, z.B. Zusatzleistungen während der Schwangerschaft? Oder anders gefragt: Sind Sie wirklich gegen alle erwünschten Risiken versichert? Oder sind Sie sogar doppelversichert? Auch das gibt es immer wieder.

www.versichert24.ch ist ein kostenloses Angebot des Maklerzentrums Basel. Das Maklerzentrum berät versicherungsneutral. Bei einem Abschluss einer Zusatzversicherung entstehen Ihnen keine zusätzlichen Kosten – aber es ist gewährleistet, dass Sie wirklich nur die Leistungen versichern, die Sie wirklich benötigen, und dass Sie auch sicher nicht doppelversichert sind.

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Im Laufe des Monats Oktober erhielten alle Grundversicherten einen Brief ihrer Krankenkasse, in dem die angepassten Prämien für das Jahr 2015 bekannt gegeben wurden. Dass die Prämien wieder mal steigen würden, war allgemein bekannt. Schockierend war die im Schnitt 4% Erhöhung. Doch lassen Sie sich davon noch nicht erschrecken. Je nach Kanton, Alter und weiteren Faktoren, kann dies auch weniger sein – oder mehr. Dieser Durchschnittswert, der für die ganze Schweiz gilt, hat für den/die Einzelnen noch keinen Aussagewert. Aber auf jeden Fall gilt es zu handeln, wenn Ihre Krankenkasse die Prämie überdurchschnittlich erhöht.

Krankenkassenpraemien-2015-Maklerzentrum-informiert-300x200 in Maklerzentrum Schweiz AG informiert rund um die Krankenkassenprämien 2015Was kann nun der Versicherte tun? Auf jeden Fall viel Geld sparen, wenn er richtig reagiert. Bis zum 30. November 2014 ist die Kündigung der Grundversicherung möglich. Das Kündigungsschreiben muss dieses Jahr jedoch schon am 28. November bei der Krankenkasse eingegangen sein, weil der letzte Arbeitstag des Monats November massgebend ist. Und diese Zeit, so sagt die Maklerzentrum Schweiz AG, gilt es zu nutzen, um sich auf dem Internet schlau zu machen, welche Versicherung die günstigere ist. Denn bekanntlich sind die Leistungen aller Krankenkassen in der Grundversicherung dieselben. Und doch bestehen hier sehr grosse Prämieneinsparungsmöglichkeiten. Für eine Familie kann diese schnell ein paar Hundert Franken im Jahr sein. Und der entscheidende Vorteil ist, dass keine Fragen nach dem Gesundheitszustand gestellt werden. So lange man sich also gesund fühlt, also nicht in einer schwierigen, langwierigen Behandlung ist, sollte man die Chance zu wechseln nutzen, wenn das wirklich was bringt.

Und sparen in der Zusatzversicherung

Wer die Zusatzversicherung kündigen will, sollte sich vorsehen. Kündigungstermine müssen genau eingehalten werden, die Krankenkasse stellt Fragen nach der Gesundheit und auch das Eintrittsalter spielt eine Rolle.
Die ordentliche Kündigungsfrist für die Zusatzversicherungen ist in der Regel 3 oder 6 Monate auf das Ende eines Kalenderjahres. Also per 30. Juni oder per 30. September. Bei Prämienänderungen oder bei Änderung der Vertragsbedingungen besteht ein ausserordentliches Kündigungsrecht per Ende November bzw. innert 30 Tagen ab Kenntnisnahme der Änderungen. Gründe für ein ausserordentliches Kündigungsrecht können ein Alterskategorie-Wechsel, eine Änderung des Leistungskatalogs oder eine allgemeine Prämienanpassung aufgrund der Kostenentwicklung sein. Der Wegfall eines allfälligen Rabattes gilt nicht als Prämienerhöhung und somit auch nicht als Kündigungsgrund.

Stephan Wirz von der Maklerzentrum Schweiz AG (Basel) gibt Auskunft

Für viele Versicherten stellt sich bei einem Wechsel die Frage, wie das ist, wenn Grundversicherung und Zusatzversicherung bei unterschiedlichen Anbietern versichert sind? Stephan Wirz vom Maklerzentrum Basel meint, das sei kein Problem. In seltenen Fällen kann es passieren, dass der Versicherte hin und her geschickt wird, bis eindeutig klar ist, ob eine Leistung von der Grundversicherung oder der Zusatzversicherung bezahlt wird. Allenfalls ist noch zu prüfen, ob eine Trennung der Grund- und Zusatzversicherung Kostenzuschläge in den Zusatzversicherungen verursachen. Das Wichtigste ist, dass Sie niemals die Zusatzversicherungen kündigen, bevor Sie nicht vorbehaltslos bei den neuen Zusatzversicherungen aufgenommen worden sind.

Und sollte man die Zusatzversicherungen nicht per 01.01.2015 wechseln können, kann man in der Regel den Beginn der Zusatzversicherungen bei der neuen Kasse um max. ein Jahr, also auf den 01.01.2016, verschieben, denn die Gesundheitsfragen aus dem Antrag sind mind. 15-18 Monate gültig. Das bedeutet, dass die heute bestätigte Aufnahme bereits für den Beginn 01.01.2016 gilt, egal ob man in der Zwischenzeit krank wird.

Wer nicht gerne selbst die komplexen Recherchen auf dem Internet anstellt, kann sich von der Maklerzentrum Schweiz AG ohne Kostenfolge beraten lassen. Die Krankenkassen-Spezialisten übernehmen auch alle weiteren administrativen Aufwände fristgerecht und ohne Aufpreis.

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